26 сентября 2018

Факторинг обладает безусловными преимуществами перед кредитованием

Интервью с Еленой Молокановой, генеральным директором ООО «ГПБ-факторинг».
— Для чего компании пользуются факторингом? Какие задачи решает данный продукт?

 — Прежде всего, это оперативное получение финансирования за поставленные товары или выполненные услуги. В том случае, когда контракт между покупателем и поставщиком предполагает отсрочку платежа, компании, не дожидаясь истечения срока отсрочки и оплаты со стороны покупателя, могут воспользоваться эффективным инструментом финансирования — факторингом, досрочно получив денежные средства за отгруженные товары. В данном случае использование факторинга может способствовать росту бизнеса: компании оперативно получают денежные средства за поставленные товары или выполненные услуги, которые сразу же могут направить на пополнение оборотных средств. В свою очередь, использование факторинга дает ряд преимуществ и для покупателей, например, таких как увеличение отсрочки платежа, возможность наращивания объемов закупок и снижение закупочной цены, получение дополнительных преференций от поставщиков.

— Елена, а зачем нужен факторинг, когда есть традиционное и всем понятное кредитование?

 — Для получения кредита, как правило, требуется залоговое обеспечение. Это может быть недвижимость, оборудование, материалы, ценные бумаги или депозит в том же банке. У компаний не всегда есть возможность предоставить обеспечение, особенно когда речь идет о больших суммах, но при этом есть ликвидная дебиторская задолженность, которую можно уступить фактору и получить необходимое финансирование. Также факторинг — это более гибкий инструмент финансирования с точки зрения управления стоимостью денег: компания берет только необходимую ей в моменте сумму и платит проценты за то количество дней, в течение которых она пользовалась деньгами. Более того, факторинг не отражается на балансе предприятия как долговая нагрузка, плюс расходы за финансирование можно разделить между покупателем и поставщиком. Поэтому для ряда компаний, работающих по контрактам с отсрочкой платежа, факторинг обладает безусловными преимуществами перед кредитованием.

— Существует миф, что факторинг — это сложно и трудозатратно. Так ли это?

 — Действительно, раньше для получения факторингового финансирования требовалось подтверждение отгрузок на бумажном носителе и поставщикам приходилось предоставлять фактору большое количество документов. В настоящее время с появлением современных информационных технологий и электронного документооборота все процедуры упростились. Уже в течение нескольких часов после совершения отгрузки поставщик может получить финансирование. Все стало достаточно просто и оперативно.

— Есть ли отраслевые ограничения использования факторинга?

 — Факторинг — достаточно гибкий финансовый инструмент, который возможно трансформировать практически под любые потребности различных отраслей. На сегодняшний день компании стали все чаще выбирать факторинг как инструмент пополнения оборотных средств, и проникновение продукта в так называемые нефакторабельные отрасли растет. При грамотной «упаковке» продукта и умелом использовании факторинг возможно применять практически в любых отраслях, чему в том числе способствовали недавние изменения в законодательстве.

— И мы плавно подошли к вопросу про изменения в законодательстве: отразилось ли это как-то на вашей работе и на клиентах?

 — Эти изменения никак не отразились на взаимоотношениях с нашими клиентами, при этом открыли ряд возможностей для развития бизнеса и реализации различных проектов.

18 октября пройдет первая бизнес-конференция по факторингу, на которой мы подробнее расскажем о произошедших изменениях в законодательстве, об эволюции факторинга как с точки зрения трансформации продуктового ряда, его гибкости, так и под влиянием внедрения в работу современных ИТ-технологий. Темы мероприятия и спикеры подобраны таким образом, чтобы осветить наиболее частые и острые вопросы от клиентов. Подробнее с программой мероприятия вы можете ознакомиться на нашем сайте.